La verdad sobre hacerse rico rápido

enero 1, 2011 · Filed Under General · 1 Comment 

“Pregunta a tu doctor cómo hacer para sentirte bien. Seguramente te mirará a los ojos y contestará: Come sano, duerme bien  y haz ejercicio2.  Pero por cada euro que se gasta en gimnasios y  fitness,se

gastan diecinueve  en cocaína.

“¿La razón? Nos preguntamos.  Dos segundos después de esnifar cocaína te sientes como Supermán. Dos semanas de dieta y ejercicio sólo consiguen que estés hambriento y con agujetas.”

The Wizard of Ads

Claro que hay un camino fácil y rápido, pues como seres humanos que somos buscamos el camino fácil y rápido. Pero cuando divisamos el proyecto gigantesco de hacer nuestros sueños realidad, parece que querramos volver a la cama.

Hay mensajes tentadores en algunos letreros:

“Puedes tener todo lo que quieras como libertad, dinero, cosas agradables, etc. y las puedes tener en sólo quince minutos de trabajo semanal, sentado en la cocina en calzoncillos, aunque seas un pardillo”.

Se trata de que sean tentadores, pero tratemos otro mensaje tentador:

Lleva tiempo

Hoy en día hay mucha tecnología para ayudarnos a salir adelante de forma más sencilla y ahorrándonos tiempo, pero seguiremos necesitando cuantiosas horas para tener todo en orden y funcionando mucho tiempo hasta que todo negocio vaya sobre ruedas, ya que no hay negocio que funcione de un día para otro.

Lleva trabajo

Hoy en día para mantenerse enfocado hay que estar en forma, hay que hacer el ejercicio que mantiene nuestra energía mental enfocada en la productividad, cuando antes la mayoría de trabajos como minero o leñador exigían trabajo físico de sol a sol.

Hay un trabajo que no exige ningún esfuerzo exagerado ni preocupaciones, se llama empleo. Pero cuidado, puedes estar a punto de perderlo.

Lleva cabeza

No es necesaria la cabeza de Einstein. Pero reconozcamos que cualquiera no puede sacar adelante un negocio.

Cada negocio tiene sus trucos y secretos que desvelar. Un negocio de verdad exige que tomemos muchas decisiones, y muy rápido, y tomar decisiones requiere cabeza.

La buena noticia es que tienes cabeza. Puedes no tener confianza en tí mismopero no pasa nada porque puedes desarrollarla.

Uno se siente bien haciendo algo que lleva tiempo, trabajo y cabeza

Por supuesto, puedes disponer de cualquier cosa que quieras, como libertad, dinero y cosas agradables. Pero sí, te llevará tiempo, trabajo y sesera, por eso merece la pena dedicar este tiempo a tus asuntos. Lo que hace que sea difícil y doloroso es a la vez lo que hace que sea importante.

¡Adelante, supérate!

La Cultura Financiera requiere un esfuerzo contínuo de mejora de cada uno de nosotros como individuo para poder ayudar a nuestros hijos, nuestro propio futuro e, incluso, nuestra sociedad. Debemos comprender que, incluso para acceder a una hipoteca multidivisas, necesitamos conocer nuestras finanzas, pero además, el mismo esfuerzo diario de ahorrar, invertir, guardar para luego y por si acaso, establecer unas buenas costumbres de gestión en casa y en el trabajo nos convierte en mejores personas, gente de provecho, con calidad de vida, sabiendo compartir nuestros aprendizajes por el camino. Claro que no sólo por esto seremos mejores personas, pero por algún sitio empezaremos…

Artículo fuente: The Truth About Getting Rich Quick

Protegiendo nuestros ahorros de toda la vida, los planes de pensiones

diciembre 23, 2010 · Filed Under General · Comentarios desactivados 

Entre más conservador es nuestro plan de pensiones, más está cayendo recientemente debido a la baja rentabilidad de la deuda pública. Es decir, entre más conservadores son nuestros planes de pensiones más caen en rentabilidad, y de ganancias garantizadas, nada. Esto es porque no hay ningún plan de pensiones normal que garantice que no pierda. Ni siquiera los planes de pensiones monetarios se salvan de las caídas.

Los únicos que se están salvando, como apunta El Economista, son planes que invierten en depósitos y, sobre todo, los Planes de Previsión Asegurados o PPA, que son seguros de vida con la misma fiscalidad y finalidad que los planes de pensiones: un plan para que en la jubilación tengamos gran parte de los ingresos actuales (más ahora que el gobierno revisa a la baja las pensiones).

Además, recordemos que en España se pueden traspasar planes de pensiones de una entidad financiera a otra de forma totalmente gratuita. Lo único a tener en cuenta es las vinculaciones que tengamos con el banco, así que ojo con esto y adelante con el salto si no estás satisfecho con el ahorro acumulado en tu plan de pensiones, aunque siempre puedes conservar el que tienes o pausar las aportaciones a ese plan.

En Invertia comentan dónde contratar los PPA a finales de 2010, algunos además con opciones de acceder a depósitos de alta rentabilidad (o regalos):

  • BBK ofrece el plan garantizado BBK Previsión Plus 3, que garantiza el 4% el primer año.
  • Banco Sabadell nos ayuda a ahorrar un 2,20% garantizado hasta 2017 con el PPA BS Plan Futuro.
  • CajaMadrid dispone de un Plan Protegido Bolsa Europa CajaMadrid que garantiza el 100% de lo invertido más un 7% por cada año que las acciones de Banco Santander, Eni, E-on, Telefónica y Vodafone estén por encima de su valor inicial.
  • Citibank comercializa el Plan Futuro con rentabilidad garantizada del 3%, combinado con depósitos
  • Deutsche Bank junto con Zurich nos asegura una rentabilidad mínima según el horizonte que fijemos en 2015, 2020, 2025 o 2030 para sus nuevos PPA.
  • VidaCaixa (de LaCaixa) garantiza con PlanCaixa 5 Flash el 125% de lo ingresado

Pregúntanos las mejores opciones en planes de pensiones para ti.

Acufi apoya los derechos de los trabajadores

diciembre 8, 2010 · Filed Under General · 2 Comments 

…lo que han hecho con nosotros es un atropello de derechos laborales, se podría llevar a otros colectivos. Hemos sido el primero pero esto es un precedente muy peligroso que debería inquietar a muchos juristas y a muchos colectivos profesionales y de trabajadores en este país porque somos unos pero puede ocurrirles a otros y no son formas de gestionar…

Las palabras precedentes las mencionaba un controlador aéreo, aquel que ha sido manipulado para ser culpable del déficit de 12.000.000.000 de euros de Aena, de chantajes, de planear huelgas encubiertas y de cobrar demasiado.

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Si fuese tan fácil hacer su trabajo, todo el mundo sería controlador aéreo (ver abajo). Si el gobierno tuviese intención de arreglar el problema, hace tiempo que hubiera cerrado aeropuertos deficitarios abiertos sólo por interés político, no hubiese tratado a un colectivo como el cáncer de la sociedad por sus altos sueldos y denigrado ante la sociedad, sin tener un plan B al que acojerse, como por ejemplo tener otros 2300 controladores disponibles para sustituir a los sinvergüenzas.

Estamos asistiendo a una serie de lecciones por parte de un colectivo unido que debería hacernos reflexionar, por el mero hecho de luchar empleados con empresarios (sic) por ser respetados en vez de trabajar por el mismo objetivo: jugar con las mismas reglas o acordar unas nuevas, siempre con la ley por delante, para sacar el país adelante, más cuando hablamos del sector estratégico de turismo. Pero en este caso es el gobierno el que manipula la ley y la opinión pública a su conveniencia.

Si quieres viajar en avión en Navidad, piensa las soluciones que proponen los lectores de un controlador, y a dónde dirigir el cabreo en caso de haber sufrido el puente de diciembre en un aeropuerto.

Si eres un trabajador del sector público o funcionario, piensa bien en las consecuencias de todo esto para tu colectivo. Es decir, si eres maestro, pueden quererte quitar un mes de vacaciones de los 2 que tienes en verano. Si eres médico, pueden quererte prohibir trabajar en la pública y en la privada. O sino, asociar tu salario a la productividad (¿un bombero, profesor o policía atendiendo más gente?) Al fin y al cabo, ya te han bajado el sueldo un 5% más lo que te han bajado de pluses, y los gobernantes siguen ahí tan tranquilos.

Si eres empresario, te estarás preguntando porqué una empresa como Aena sí puede cambiar las leyes para hacer lo que quiera con las horas normales de trabajo, las horas extras y los sueldos de sus trabajadores. Pero te extrañará saber que no puedes hacerlo tú, porque te meterías en un lío. Y si eres de los que saldrán de la crisis reforzado, sabes que te conviene tener trabajadores felices, en vez de trabajadores que te odian.

Si eres trabajador del sector privado, sabrás qué se pregunta tu jefe y qué esperar de tanta improvisación, porque aunque no tienes un trabajo asegurado, hay mejores formas de asegurarlo: rindiendo por ti y por tu empresa, siempre que la empresa te cuide. Y sobre todo, sabiendo unir a tu entorno, tal vez creando un sindicato moderno o reformando uno.

Si eres un alto cargo del gobierno central, comunidad autónoma, empresa pública o ayuntamiento, no te preocupes, mientras tengas al político que te respalda todo lo dicho anteriormente no va contigo.

O sino, toca pedir que limpiemos todo el patio desde abajo.

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¿Me concederán la hipoteca?

septiembre 14, 2010 · Filed Under General · Comentarios desactivados 

Exponemos dos casos reales (modificados para salvaguardar la privacidad) para averiguar en qué casos tenemos mayores probabilidades de que nos concedan una hipoteca en la actualidad. Ambas son hipotecas para vivienda habitual (llamada primera vivienda también) y de importes menores de 200.000 euros.

  1. Caso 1: Me interesa una vivienda de un banco de 50.000 euros. Dispongo de un contrato por obra y servicio con una antigüedad de 1 año y 3 meses. ¿Me concederían esa hipoteca? [...] La cuota que me sale a pagar no llega a 200 euros al mes y yo gano 600 euros trabajando sólo los fines de semana.Respuesta caso 1: Teniendo en cuenta que los bancos miden tu “responsabilidad financiera” con dos factores, el porcentaje de endeudamiento sobre unidad familiar y porcentaje a financiar sobre tasación de máximo el 80% del precio tasado, deberás disponer de al menos 10.000 euros de ahorros para constituir la hipoteca. Además, hay que sumar los gastos de notaría y gestoría, que en tu caso serán bajos debido a un precio de compra reducido.

    El porcentaje de endeudamiento está moderadamente bien, sólo te pondrían peros por el contrato de duración menor a 2 años o si no tienes nada ahorrado para comprar.

    Lo ideal para facilitar este caso es disponer de una vivienda sin cargas (sin hipotecas) de un familiar para que sirva de avalista, disponer de otros ingresos (por sueldo o comisiones o de otro tipo) y, como en todas las hipotecas, disponer de al menos el 20% del precio de la vivienda.

  2. Caso 2: Tengo 25 años y quiero comprarme una vivienda de 100.000€. Mis ingresos declarados son de 20.000€ al año, llevo 2 años en mi actual empresa, y contaría con aval con nómina fija. ¿Habría algún problema con el préstamo?.

    Respuesta caso 2: En primer lugar debemos conocer el precio de tasación o hacer una pretasación (cuestan unos 50 euros), y por supuesto saber si dispones de ahorros para cubrir la parte de la hipoteca que no se financia, más los gastos.

    Justificar tus ingresos completos se realiza normalmente viendo los movimientos de tu/s cuenta/s bancaria/s. El avalista debería disponer de vivienda en propiedad, pues la nómina se tiene en cuenta cuando esta persona entra en la operación, que no parece el caso.

Contestar a cualquier pregunta de forma generalizada no es de utilidad, pues cada uno tiene unos intereses particulares y cuenta con recursos más o menos apropiados. Contáctanos si deseas que hagamos un estudio completo de tu caso, sin compromiso.

Subrogación de hipoteca

septiembre 13, 2010 · Filed Under diccionario · Comentarios desactivados 

La subrogación es el acto de modificar las condiciones de un contrato para sustituir a una persona (física o jurídica) por otra en derechos y obligaciones existentes en dicho contrato, como puede ser el derecho a la vivivienda y obligación del pago de las letras de una hipoteca.

Hay dos formas generales de subrogar:

  1. Subrogación con cambio de entidad financiera. El trámite jurídico de sustitución de un acreedor hipotecario por otro que nos ofrece mejores condiciones, un banco o caja de ahorros por otro sin cambiar titular/es. En teoría sólo se pueden mejorar los tipos de interés pero también se pueden añadir cláusulas para variar  el capital pendiente de amortizar o el plazo de amortización.
  2. Subrogación por asumir obligaciones previas. También se conoce por subrogación la acción por la que el comprador de una vivienda asume los derechos y obligaciones de otra/s persona/s. Puede ser el caso de un préstamo anteriormente concedido con garantía de dicha vivienda (intercambio entre particulares) o cuando compramos una vivienda directamente al promotor de la misma, el cual obtuvo un préstamo hipotecario para financiar la construcción.

En cualquiera de los casos, no sería la primera vez que el banco o caja cambia otras condiciones en las escrituras, como puede ser añadir un suelo o cambia el plazo de la hipoteca ¡Así que atentos!

Ver Ley 2/1994, de 30 de marzo, sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios.

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