Comparativa de hipotecas

julio 10, 2010 · Filed Under General · Comentarios desactivados 

Aquí podríamos encontrar lo que nos encanta hacer a todos desde nuestra casita con una conexión a internet: comparar hipotecas como si del nuevo televisor de pantalla plana se tratase. Nos encanta comparar, tanto que hay gente que desea saber el abanico de entidades con las que trabajamos, pero el cometido de ACUFI no es marear a nadie con miles de números preciosos que suben por encima del banco anterior según cómo lo ordenemos, sino conseguir la hipoteca.

Mi experiencia, de absoluta necesidad por disponer de un suelo de 3,5% (¡los hay más altos!), ha sido con UNO-e, BancoPopular-e, BBVA, Caja España, Ibercaja, CajaMadrid, Banesto, Barclays, Bancorreos, Caja Duero, ActivoBank, Bankinter, ING… infructuosa y ¿de qué sirve? Ninguno se ha querido implicar, bien porque la hipoteca tenía menos de 5 años desde su constitución, bien porque (no era mi caso pero suelen exigirlo) no superaba los 200.000 euros de operación, bien porque era autónomo (caso de UNO-e), o bien porque directamente no podían afrontar mejores condiciones que ya tenía: Euríbor+0,60, o porque tenían igualmente suelo (BBVA)… pero cuidado, porque vienen vientos fuertes sobre la banca, y las cajas en particular: no va a quedar en pie prácticamente ninguna de las mencionadas tal como las conocemos (por fusión o por algo similar llamado SIP). Sólo los bancos ActivoBank de Sabadell y el banco de internet de Banco Popular han ofrecido condiciones moderadamente buenas, aunque exigiendo que tasase con ellas porque ninguna otra tasación valía, y con suelo. Bien, finalmente tengo la operación y no es con ninguna de las entidades mencionadas, y con mejores condiciones que las de cualquier comparativa. A cambio: gastos de gestión que para eso han trabajado por mi, por mi tiempo y mi dinero.

Si prefieres comparar, adjuntamos pantallazos de la comparativa de la OCU (si quieres usar la herramienta tendrás que ser miembro).

Nueva hipoteca:

nueva hipoteca, constitución

Subrogación (cambio de banco):

SUBROGACION O CAMBIO DE BANCO

Conseguimos hipotecas con las mejores condiciones, conseguimos multidivisas. Contáctanos si estás harto de comparar, o si prefieres ahorrar tiempo y dinero.

Pignorar

julio 1, 2010 · Filed Under diccionario · Comentarios desactivados 

Literalmente, la Real Academia de la Lengua define Pignorar como:

1. tr. Dar o dejar en prenda.

A efectos financieros, cuando deseamos conseguir un préstamo de cualquier tipo (ICO por ejemplo), el banco nos puedes solicitar pignorar el préstamo o, lo que es lo mismo, dejar un dinero como garantía de que le devolveremos el total.

Ejemplo: si solicitamos 5000 euros y nos piden pignorar 2000, dejaremos estos 2000 como garantía de su devolución y los intereses se cobrarán sobre los 5000, aunque devolveremos sólo 3000 con sus correspondientes intereses en los plazos acordados pues ellos ya tienen los otros 2000.

Normalmente, en los préstamos hipotecarios no se utiliza la pignoración porque es la propia vivienda la que garantiza que nos concedan el préstamo. Por tanto, suele ser más utilizado, y más en periodos de altos impagos, en préstamos personales o a empresas, para adquirir por ejemplo un coche o hacer inversiones de material, muebles o informática.

Soluciones a la subida del euríbor

noviembre 24, 2009 · Filed Under General · Comentarios desactivados 

balancin interes


Voy a tratar de hacer un ejercicio de buscar soluciones a los problemas que nos vendrán, tal como proponía Paco en su anterior post. Para ello, voy a exponer mi situación personal.

Mi hipoteca está en una caja en la que me colaron en las escrituras no un 3% de suelo de la subrogación del promotor, sino un 3,5% en toda regla, con un techo de un 10%. En un banco azul me ofrecen un suelo del 2,3% y un techo del 15%, costeando yo las comisiones y otros gastos de cierre y apertura de la nueva hipoteca, de unos 208.000 euros, que se convertirían con gastos y todo en unos 220.000 euros. La ventaja que le veo es que desvinculamos de esta forma la hipoteca del garaje, pero ninguna más. En la caja gallega me han ofrecido un acuerdo privado para situar el suelo en un 3% hasta la siguiente subida, y me doy con un canto en los dientes porque suponen 87 euros al mes menos cada mes desde 2o10 mientras no superemos el 2,40% de Euribor (tenemos un diferencial de 0,60%).

Sigo dudando si aceptar la oferta del banco pero desde luego no parece que me vaya a ahorrar mucho con ella. Me explico: al vivir en una economía paneuropea, si hay países como es el caso que van saliendo de la crisis, para moderar el consumo se aumentará el precio de los productos prestados. Si Alemania y Francia tiran del carro, como decía Paco, y España es de los últimos en salir de la crisis, nos veremos en una situación muy apretada pero más que probable. ¿Por qué? Porque el gobierno socialista sigue enfrascado en conseguir el Diálogo Social, cuando lo que necesitamos es que la gente trabaje, que se sienta útil y feliz en vez de no hacer nada y esperar a verlas venir, diciendo “se saldrá de la crisis cuando se tenga que salir”.

Por suerte, queda crisis para rato, pero estamos dormidos. Si no empezamos a vivir medidas que incentiven el trabajo (no el despido), que fomenten la formación y la educación financiera, nuestro futuro será el de vagón de cola de las economías mundiales, y no es que nos falte creatividad para conseguirlo: tenemos grandes productos alimenticios que exportar como si fueramos italianos, avances en tecnologías renovables punteras, gran experiencia en construcción (no hablo sólo de renovar aceras), tecnologías farmacéuticas avanzadas, tenemos deportistas excelentes en varias disciplinas… y cada vez más gente en el paro pensando en tomarse un año sabático. ¿Queremos sindicatos para parados o queremos sentirnos como individuos (y sociedad) dueños de nuestro destino?

Mi opinión es que la oferta del banco no es tan buena (aunque al menos la concretan, no como otros bancos), que más vale malo conocido que bueno por conocer y tiene pinta que mi familia se queda en la caja gallega. Tal vez probemos los trucos de CFDs sobre el Euríbor como proponen algunos asesores financieros (si lo hacemos lo contamos). O tal vez probemos la cuenta de la caja gallega para “jugar” con el cambio Euro Yen, una forma de entrar en multidivisas sin arriesgar la casa, aunque ambos exigen aprender más de mercados y trading, además de pasta ahorrada (al menos calculo que 20000 euros para hacer algo relevante).

La idea parece que es ahorrar, aprender e invertir en productos que vayamos conociendo mejor. Pero sobre todo, como propietario de mi empresa, me da vergüenza que tengamos empresas que no quiebran por muy mal que lo hagan: los bancos. Y a pesar de ello, les seguimos necesitando… y que nos necesitan como individuos contribuyentes con impuestos para mantener el papá Estado ineficiente.

El Euribor sigue bajando

agosto 28, 2009 · Filed Under General · Comentarios desactivados 

Fuente: Fotocasa.

Pues buenas noticias para los hipotecados, el euribor todavía no ha tocado suelo y estamos alcanzando niveles mas similares al Libor yen que a los intereses en tiempos normales en Europa:
El índice al que se referencia la mayoría de las hipotecas en España, el Euribor, ha bajado hoy de nuevo y ha situado su tasa diaria en el 1,315%, con lo que la media mensual a falta de sólo tres días hábiles para que finalice el mes se coloca en el 1,33%.

La caída mensual que experimentará al Euribor en agosto, la duodécima consecutiva, supondrá un nuevo recorte de las cuotas que los usuarios pagan al mes por sus hipotecas, que podría alcanzar los 340 euros al mes y los 4.000 euros al año.

El indicador recortó hoy 0,004 milésimas con respecto a la tasa de ayer (1,319%) y suma tres sesiones seguidas de descensos tras el repunte que registró el lunes (1,326%). Durante el mes de agosto, el Euribor ha subido en seis ocasiones y bajado en trece.

Este índice continúa estrechando su diferencia con respecto a los tipos oficiales de interés (1%) y los analistas apuntan que se mantendrá en estos niveles en los próximos meses, ya que el Banco Central Europeo (BCE) no prevé modificar los tipos de interés a corto plazo. Sin embargo, subrayan que el indicador ha tocado suelo y que no registrarán grandes movimientos a la baja.