Propósitos propios, o de Will Smith

enero 3, 2011 · Filed Under General · Comentarios desactivados 

Leyendo la entrada La Sabiduría de Will Smith recuerdo también a Will en el papel del Príncipe de Bel Air y tantas películas en las que nos ha divertido, e igualmente le admiro por todo lo que ha conseguido y cómo. Veamos qué ha aprendido, y de qué nos puede ser útil para hacernos ricos, por ejemplo, o sencillamente para vivir mejor.

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La verdad sobre hacerse rico rápido

enero 1, 2011 · Filed Under General · 1 Comment 

“Pregunta a tu doctor cómo hacer para sentirte bien. Seguramente te mirará a los ojos y contestará: Come sano, duerme bien  y haz ejercicio2.  Pero por cada euro que se gasta en gimnasios y  fitness,se

gastan diecinueve  en cocaína.

“¿La razón? Nos preguntamos.  Dos segundos después de esnifar cocaína te sientes como Supermán. Dos semanas de dieta y ejercicio sólo consiguen que estés hambriento y con agujetas.”

The Wizard of Ads

Claro que hay un camino fácil y rápido, pues como seres humanos que somos buscamos el camino fácil y rápido. Pero cuando divisamos el proyecto gigantesco de hacer nuestros sueños realidad, parece que querramos volver a la cama.

Hay mensajes tentadores en algunos letreros:

“Puedes tener todo lo que quieras como libertad, dinero, cosas agradables, etc. y las puedes tener en sólo quince minutos de trabajo semanal, sentado en la cocina en calzoncillos, aunque seas un pardillo”.

Se trata de que sean tentadores, pero tratemos otro mensaje tentador:

Lleva tiempo

Hoy en día hay mucha tecnología para ayudarnos a salir adelante de forma más sencilla y ahorrándonos tiempo, pero seguiremos necesitando cuantiosas horas para tener todo en orden y funcionando mucho tiempo hasta que todo negocio vaya sobre ruedas, ya que no hay negocio que funcione de un día para otro.

Lleva trabajo

Hoy en día para mantenerse enfocado hay que estar en forma, hay que hacer el ejercicio que mantiene nuestra energía mental enfocada en la productividad, cuando antes la mayoría de trabajos como minero o leñador exigían trabajo físico de sol a sol.

Hay un trabajo que no exige ningún esfuerzo exagerado ni preocupaciones, se llama empleo. Pero cuidado, puedes estar a punto de perderlo.

Lleva cabeza

No es necesaria la cabeza de Einstein. Pero reconozcamos que cualquiera no puede sacar adelante un negocio.

Cada negocio tiene sus trucos y secretos que desvelar. Un negocio de verdad exige que tomemos muchas decisiones, y muy rápido, y tomar decisiones requiere cabeza.

La buena noticia es que tienes cabeza. Puedes no tener confianza en tí mismopero no pasa nada porque puedes desarrollarla.

Uno se siente bien haciendo algo que lleva tiempo, trabajo y cabeza

Por supuesto, puedes disponer de cualquier cosa que quieras, como libertad, dinero y cosas agradables. Pero sí, te llevará tiempo, trabajo y sesera, por eso merece la pena dedicar este tiempo a tus asuntos. Lo que hace que sea difícil y doloroso es a la vez lo que hace que sea importante.

¡Adelante, supérate!

La Cultura Financiera requiere un esfuerzo contínuo de mejora de cada uno de nosotros como individuo para poder ayudar a nuestros hijos, nuestro propio futuro e, incluso, nuestra sociedad. Debemos comprender que, incluso para acceder a una hipoteca multidivisas, necesitamos conocer nuestras finanzas, pero además, el mismo esfuerzo diario de ahorrar, invertir, guardar para luego y por si acaso, establecer unas buenas costumbres de gestión en casa y en el trabajo nos convierte en mejores personas, gente de provecho, con calidad de vida, sabiendo compartir nuestros aprendizajes por el camino. Claro que no sólo por esto seremos mejores personas, pero por algún sitio empezaremos…

Artículo fuente: The Truth About Getting Rich Quick

7 consejos para las compras navideñas

diciembre 10, 2010 · Filed Under General · Comentarios desactivados 

foto: http://guiasobremadrid.com/La cultura financiera exige conocerse, y buscar los mejores métodos para disfrutar de salud financiera para el presente y el futuro, sin necesidad de perderse las pequeñas recompensas de las fechas señaladas. Seas del perfil que seas, ganes mucho o poco, siempre es bueno seguir unas pautas:

  1. Planificar las compras según un presupuesto fijado previamente. Idealmente pagar en efectivo.
  2. Repartir los regalos con familiares y amigos. Ponerse de acuerdo entre varios.
  3. Adelantar la compra de regalos para aprovechar ofertas, disponibilidad y si la compra es online, que llegue a tiempo. Incluso, nos dará tiempo a comparar precios y calidades.
  4. Enfocarse en las experiencias en vez de en las cosas: tiempo juntos, en entornos distintos. Si no es posible juntarse, llamarles.
  5. Pensar en los demás. Para sus hijos o sobrinos, establecer un plan de ahorro, empezando por una cuenta para reservar paulatinamente para sus estudios o imprevistos y acostumbrarle a ahorrar. También es el momento adecuado de donar a ONGs que realizan una labor inestimable, sin dejar para “cuando pueda” esta ocasión.
  6. Planificar el menú para las fiestas navideñas y Nochevieja, y coordinarse en la preparación de comidas.
  7. Comprar lotería, la justa, pues es muy rentable para el Estado, pero para los mortales es un gasto. Repartirla fijando en los décimos las señas de los participantes.

Fuente: El Economista y Seven Smart Moves for the Holidays del Wall Street Journal.

Financiación al 100% con gastos – difícil

noviembre 16, 2010 · Filed Under General · 2 Comments 

El periodo de crisis financiera actual ha devuelto a los analistas de riesgos de los bancos a su tradicional conservadurismo, es decir, nada de otorgar préstamos a diestro y siniestro y sin controlar los riesgos de impago. Estos analistas tienen un gran poder dentro de cada entidad, y más en la actualidad puesto que son sólo unos pocos los que deciden si te conceden la hipoteca o no. Por supuesto, en su profesión (al menos se supone), no cuentan los sentimientos sino sólo la entrada de números en un programa que calcula los riesgos del cliente. Nada más que números, vamos.

Veamos algunos casos difíciles a primera vista:

  • Te faltarían ahorros para los gastos de la hipoteca (calculamos un 10% con impuestos, gestoría, notaría…)
  • No estás solicitando una vivienda embargada o propiedad de nueva construcción al banco.
  • Estás pidiendo una hipoteca para una vivienda libre (no VPPL ni VPO ni VPP) y dispones de menos del 20% de la cantidad que necesitas sobre la tasación (tras realizarla).
  • Eres autónomo o empresario.
  • Nadie te puede avalar.
  • Si además se combinan varios de los factores de arriba.

Veamos el caso de unos amigos que nos han consultado para conseguir una financiación total, Jean-Jacques y Simone: Están mirando pisos, tienen ganas de comprar y buscan financiación al completo.

los cálculos parecen salir

Las herramientas de cálculo en internet parecen dar viabilidad a su deseada compra. Los números cuadran, incluso el precio medio de la zona está por encima del precio de la vivienda que les interesa.

comparativa precios zona barcelona

Pero nos estamos engañando. Ninguna herramienta te advierte de tu caso particular ni lucha por conseguirte la mejor hipoteca. Además, el precio de la cuota de la hipoteca está calculado para la situación actual, pero el euríbor no va a estar siempre cerca de 1%, por tanto la cuota subirá en un futuro. Lo mejor es calcular la cuota bajo intereses de 4 o 4,5% (la media desde que tenemos euro). Y si además:

  • Llegamos al banco para pedir un préstamo sin ahorros demuestra al banco que no somos capaces de ahorrar, y que nos cuesta guardar por si acaso.
  • Si llevamos al menos 2 años trabajando demuestras que eres fiable para la sociedad, pero si llevas 4 años trabajando y tu pareja también y no dispones de ahorros, va a ser difícil convencer al susodicho analista, por no decir imposible.
  • No hay avalistas ni en el país vecino.

Entonces, ¿qué puedo hacer para conseguir una vivienda libre?

Demuestra que eres de fiar, ahorra para conseguir lo suficiente como para, al menos, cubrir los gastos de constitución de la hipoteca. Si la vivienda costará 150.000 euros, ahorra 15.000 euros.

Traza un plan. Con sueldos que suman 3000 euros, ahorrar 1000 euros y vivir con otros 1000 al mes puede ser la forma de hacerlo con otros 1000 para gastos de vivienda. Guarda lo ahorrado en una cuenta vivienda. En poco más de 1 año tienes el ahorro necesario para constituir una hipoteca en buenas condiciones. Aquí seguirá Acufi, consúltanos entonces. Además, entrarás cuando el precio de la vivienda esté más que corregido por la retirada de subvenciones.

Otras opciones

  1. Viviendas de protección: ve rellenando formularios para entrar en las listas de espera de las zonas que te gustan.
  2. Viviendas embargadas o nuevas en carteras de bancos: aquí cuenta con una mentalidad abierta, pues habrá pisos en condiciones que se necesiten mejorar en caso de embargos, pero los descuentos pueden compensar muchas dificultades financieras.
  3. Encontrar un avalista: aunque un avalista en el extranjero difícilmente cuenta, en la actualidad se estudian bien todas las posibilidades. Siempre mejor nacional.

¿Me concederán la hipoteca?

septiembre 14, 2010 · Filed Under General · Comentarios desactivados 

Exponemos dos casos reales (modificados para salvaguardar la privacidad) para averiguar en qué casos tenemos mayores probabilidades de que nos concedan una hipoteca en la actualidad. Ambas son hipotecas para vivienda habitual (llamada primera vivienda también) y de importes menores de 200.000 euros.

  1. Caso 1: Me interesa una vivienda de un banco de 50.000 euros. Dispongo de un contrato por obra y servicio con una antigüedad de 1 año y 3 meses. ¿Me concederían esa hipoteca? [...] La cuota que me sale a pagar no llega a 200 euros al mes y yo gano 600 euros trabajando sólo los fines de semana.Respuesta caso 1: Teniendo en cuenta que los bancos miden tu “responsabilidad financiera” con dos factores, el porcentaje de endeudamiento sobre unidad familiar y porcentaje a financiar sobre tasación de máximo el 80% del precio tasado, deberás disponer de al menos 10.000 euros de ahorros para constituir la hipoteca. Además, hay que sumar los gastos de notaría y gestoría, que en tu caso serán bajos debido a un precio de compra reducido.

    El porcentaje de endeudamiento está moderadamente bien, sólo te pondrían peros por el contrato de duración menor a 2 años o si no tienes nada ahorrado para comprar.

    Lo ideal para facilitar este caso es disponer de una vivienda sin cargas (sin hipotecas) de un familiar para que sirva de avalista, disponer de otros ingresos (por sueldo o comisiones o de otro tipo) y, como en todas las hipotecas, disponer de al menos el 20% del precio de la vivienda.

  2. Caso 2: Tengo 25 años y quiero comprarme una vivienda de 100.000€. Mis ingresos declarados son de 20.000€ al año, llevo 2 años en mi actual empresa, y contaría con aval con nómina fija. ¿Habría algún problema con el préstamo?.

    Respuesta caso 2: En primer lugar debemos conocer el precio de tasación o hacer una pretasación (cuestan unos 50 euros), y por supuesto saber si dispones de ahorros para cubrir la parte de la hipoteca que no se financia, más los gastos.

    Justificar tus ingresos completos se realiza normalmente viendo los movimientos de tu/s cuenta/s bancaria/s. El avalista debería disponer de vivienda en propiedad, pues la nómina se tiene en cuenta cuando esta persona entra en la operación, que no parece el caso.

Contestar a cualquier pregunta de forma generalizada no es de utilidad, pues cada uno tiene unos intereses particulares y cuenta con recursos más o menos apropiados. Contáctanos si deseas que hagamos un estudio completo de tu caso, sin compromiso.

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