Gastos deducibles por subrogación ¿Amortizar o no?

Para todos los que tienen una hipoteca constituída antes de julio de 2010, sabemos que disponemos de una cantidad deducible anual, que se elimina a partir de ahora en las siguientes compras. ¿Pero cómo la calculamos para aprovechar las deducciones al máximo?

Cada titular del préstamo dispone de 9.015 euros de amortización anual en la declaración de la renta. En esa cantidad se incluye todo lo que se paga, tal como nos recuerda Asesoría Benayas: capital, intereses (ambos forman la cuota mensual), comisiones (de apertura, de gestión…) y seguros (de vida y hogar). Es decir, que para la mayoría de casos, disponemos de 18.030 euros/año para amortizar hipoteca entre dos titulares.

Un ejemplo de su utilidad en la vida real: tras subrogar dos hipotecas en un banco, consideramos cancelar la tercera, el garaje, en el banco anterior, por una cantidad de 9000 euros pendientes. Al hablar con el gestor contable, nos comentó que con las letras de todo el año más los gastos de subrogación (notaría, gestoría, asesoría financiera, comisiones de cierre y/o apertura, seguros…) llegaríamos a casi 18000 euros, por tanto lo mejor es cancelar el préstamo al año que viene.

Esto es lo contrario a lo que mucha gente cree: es una falsa creencia que lo mejor es cancelar cuanto antes una hipoteca al disponer de la cantidad en dinero líquido, sea como plusvalías, herencia, lotería o donación cuando disponemos de pasta, pues podemos negociar, por ejemplo, un depósito a plazo con la entidad que tiene la hipoteca que algún día cancelaremos a cambio de que nos bajen la cuota, ya que si no, al no tener vinculaciones, subiría. Estupendo para todos. Y si el próximo año no necesitamos el dinero para algo más sabio, dejar la hipoteca con muy poco dinero, digamos 100 euros, para así no pagar la comisión de cancelación, y optar al máximo de deducciones.

Comentarios