Los bancos son unos magos del humor.

marzo 26, 2010 · Guardado en General · Comentarios desactivados 

Estoy viendo a lo largo de estos meses comentarios en varios foros de gente buscando hipotecas a los que los bancos les ofrecen interés fijo de entre el 3 y el 4% por un periódo de entre 3 y 5 años.

Los bancos son unos magos del humor , me recuerdan  a Groucho Marx con su célebre frase ” la parte contratante de la primera parte…”. Por que me imagino que esto va de coña, ¿no? o se puede tomar en serio la cara dura que tienen para hacerle una superoferta a alguien: “mira te ofrezco que pagues el doble por tu cuota ahora que el dinero está barato, y justo durante el tiempo que estimamos que el dinero esté barato, más allá de 4 o 5 años no no valla a ser que después el dinero esté mas caro y os valla a resultar como clientes interesante”.

Sin duda no hay ningún tipo de servicio en el mundo con mas caradura: cuando peor mejor, “están mas las cosas, hemos provocado una crisis financiera que se ha convertido en una de las peores crisis ecónomicas, pues nada de arrimar el hombro, pidamos dinero a los contribuyentes y luego no prestemos ni un duro a nadie, por si dejamos de ganar cifras astronómicas”, desde luego se parece a un guión de los Hermanos Marx.

Tomémoslo con humor puesto es una tremenda tomadura de pelo, pero al menos seamos conscientes de que los bancos son  de “coña”, ya sabemos  lo que podemos esperar de ellos.

Un saludo y feliz semana santa:

Daviz

Como ser autónomo y no morir en el intento

marzo 24, 2010 · Guardado en General · 2 Comentarios 

En época de crisis siempre surgen los típicos estudios oportunistas, sobre cual es tu trabajo ideal, a quien tienes envidia o cuales son las características del empleo soñado. Yo lo tengo claro, el mío es el trabajo que no existe, bueno perdón, si que existe no hay mas que leer algunos periódicos, sería algo así como darme una vuelta por la mañana a eso de las 11 por el despacho, echar un vistazo al correo, leer el periódico, echar otro vistazo al correo, tomarme un zumo, y para casa, y a final de mes unos 3000 euros para arriba,  y cotizando 7 años, sueldo integro d epor vida, aunque me quede en el paro. ¿creeis que no existe? pues unos cientos de personas lo tienen, la denominada casta. Ahora hablando en serio yo prefiero este

Pero no queria hablar de eso, sino de la odisea que pasamos algunos autónomos para salir adelante, el coñazo de las declaraciones de iva trimestrales y la anual, la facturación, el ir pidiendo facturas hasta por 2 cafes….para despues que nos sablen 250 euros todos los meses, el 15 % de IRPF, mas parte del iva. Y no contentos con todos esos inconvenientes, tenemos el no disponer de paro (esto cambiará), por supuesto no tenemos finiquito, y cuando llegamos a un banco para pedirles una hipoteca, el banquero de turno nos dice con cara compungida:

- ahh que eres autónomo, bueno pues si eso ya te llamamos

Como cuando tienes una entrevista de trabajo caótica, o cuando conoces al pivón de turno y la entras en una discoteca

-ahh que eres Pedro, bueno si eso ya te llamo

Lo mismo, sin embargo este pais está lleno de autónomos que han emprendido una iniciativa arriesgada, jugándosela, y las ayudas para quienes son? Para los bancos, que año tras año siguen obteniendo beneficios.

Un mundo cruel este

Responsabilidad hipotecaria

marzo 13, 2010 · Guardado en diccionario · Comentarios desactivados 

Es la suma de todos los conceptos que son garantizados mediante la hipoteca ( el capital prestado, los intereses normales y los intereses de demora, costas judiciales, gastos, etc.). Sobre esta cantidad es sobre la que se calculan los gastos de formalización y cancelación de una hipoteca.

Porcentaje de endeudamiento

marzo 13, 2010 · Guardado en diccionario · 2 Comentarios 

Es la relación existente entre los ingresos netos anuales de los solicitantes y la letra de la hipoteca a solicitar, imponiendo un tipo de interés para el cálculo, normalmente muy por encima del actual. Los valores máximos que los bancos suelen aceptar son del orden del 40%.

Es decir para una persona con un sueldo de 1000 euros que pida una hipoteca, el banco como máximo estima que puede pagar 400 euros de letra. Si son dos personas y cada una gana 1000€ netos, el Porcentaje de Endeudamiento para la solicitud del préstamo se reducirá  al 20% para la misma vivienda. Por supuesto, se calcula a plazos muy largos, entre 20 y 35 años de compromiso.

El Porcentaje de endeudamiento (en inglés es debt-to-income ratio) y la LTV representan los dos valores más importantes a tener en cuenta a la hora de saber si nos concederán una hipoteca.

LTV

marzo 13, 2010 · Guardado en diccionario · 3 Comentarios 

Es la relación entre el importe solicitado al banco, y el valor de compra o tasación de la vivienda (depende de los requisitos del banco será uno u otro). Este valor define el nivel de riesgo asumido por la entidad bancaria. Los bancos fijan unos máximos a cubrir que podrían superarse presentando avalistas o dobles garantías.

Este valor se encuentra entre el 65% en hipotecas multidivisas hasta el 100% más gastos en algunas hipotecas en euros, aunque la cantidad ideal (habitual) de LTV en una hipoteca es de máximo el 75%, sobre todo para que no nos exijan excesivas vinculaciones.

Un ejemplo: Si el valor de tasación de una vivienda es 100.000€ y disponemos de 50.000€ más gastos (escrituración, gestoría, cancelación si la hubiera, etc.), la LTV será de 50% ((50.000/100.000)*100%).

La LTV representa junto al Nivel de endeudamiento, los dos valores más importantes a tener en cuenta a la hora de saber si nos concederán una hipoteca.

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